返乡创业本是满怀希望之路，却因市场环境变化与经验不足陷入经营困境，不仅商铺难以为继，20万元创业贷款也面临逾期。近日，宜昌某村镇银行与创业青年胡某的金融借款合同纠纷，在湖北省宜昌市五峰综治中心统筹协调下，通过“行业调解+法官指导”的模式成功化解。此举既为创业青年守住了信用再生的基础，也为优化法治化营商环境、助力乡村振兴提供了鲜活实践。

创业受挫陷困境银行催收遇两难

2022年4月，返乡创业人员胡某向某村镇银行申请并获批20万元“农村自主创业贷款”，用于经营渔具商铺。然而，受市场环境剧烈波动及自身经营管理经验不足影响，商铺经营状况持续恶化。2025年4月贷款到期后，胡某无力偿还本息，尚欠本金19万元及相应利息。银行多次催收无果后，依法向法院提起诉讼。

一边是银行亟需保障金融债权安全、维护正常信贷秩序，一边是创业青年若仓促被追责，极有可能因一次创业失败背负沉重信用包袱，甚至被纳入失信被执行人名单。该案标的虽不大，却关乎民生保障、金融稳定与乡村振兴大局，处理不当极易引发次生矛盾。

实地走访定性质行业调解破僵局

收到起诉材料后，承办法院并未简单“一判了之”。考虑到案件事实清晰，且涉及返乡创业扶持这一特殊背景，在征得双方当事人同意后，法院依托综治中心平台枢纽作用，将案件在线委托给入驻综治中心的金融领域行业调解组织先行调解，并由入驻综治中心的法官全程跟进指导。

调解之初，工作人员先摸清案件“底牌”。在法官专业指导下，调解员没有仅凭书面材料定案，而是实地走访胡某的经营商铺与家庭住所，深入核查资金流向与实际困境。经调查确认，胡某所贷资金全部用于合同约定的渔具经营，贷款逾期纯属创业受挫所致，并非恶意逃废债；更重要的是，胡某仍有强烈的还款意愿和重启经营的打算。

“若直接进入审判执行程序，不仅会让胡某的处境雪上加霜、彻底丧失还款能力，银行的债权最终也大概率难以兑现。”指导法官与调解员反复研判后，确立了“放水养鱼、纾困解难”的调解思路，力求兼顾双方权益、实现共赢。

双向释法明利害精准调解促双赢

调解室内，一场兼顾法理尺度与人情温度的沟通有序展开。调解员与指导法官双向发力、释法明理：一方面向胡某详细解读贷款合同法律效力、违约法律后果，重点阐明被列为失信被执行人对个人生活、家庭发展及后续再创业的深远影响，引导其正视债务问题，制定切实可行的还款计划；另一方面主动与银行沟通对接，客观说明胡某的实际困难与积极还款态度，劝导银行立足优化营商环境、服务乡村振兴大局，给予创业青年经营复苏的缓冲空间。

经过多轮耐心协商，双方最终达成合法合规、具体可操作的分期履行协议：胡某按照先本后息的方式，每月还款4000元，直至还清全部贷款本息；银行方承诺，若胡某严格依照协议足额履约，将不对其逾期信息上报不良征信记录。

“这份协议给了我喘息的时间，也守住了我再创业的信用底线，悬了很久的心终于放下了。”签字那一刻，胡某感慨万千。银行方面也表示，调解方式既保障了金融债权的最终兑现，也践行了扶持乡村产业、履行社会责任的初心。

依托综治大平台打造解纷“终点站”

这起纠纷的圆满化解，是宜昌推行“综治中心统筹+行业调解专业+法官指导把关”多元解纷模式的生动缩影。该模式下，综治中心发挥平台枢纽优势，统一调度各类调解资源；行业调解组织发挥专业优势，针对涉农金融纠纷精准施策；入驻法官全程做实指导职能，严把调解协议合法性、规范性关口，让矛盾化解既高效又公正。

“这种模式有效破解了涉农金融纠纷中事实核查难、利益平衡难的痛点。”办案法官介绍，通过多方联动、合力纾困，既守住了金融债权安全底线，又为返乡创业人员留足了重整旗鼓的空间，真正实现了“案结、事了、人和、业稳”的多赢效果，为营造法治化营商环境、服务乡村全面振兴，注入了司法与调解的暖心力量。